Category פיננסים

מרגישים שאי אפשר לחסוך כסף? אתם לא לבד. בעידן של יוקר מחיה גובר והוצאות בלתי נגמרות, רבים שואלים את עצמם איך לחסוך כסף כל חודש בלי להרגיש שחונקים את עצמם. החדשות הטובות הן שזה אפשרי – ואפילו לא דורש מהפך קיצוני בחיים. כל מה שצריך זה להבין את ההרגלים שגורמים לנו לבזבז, וליישם שיטות לחסוך כסף שמתאימות לסגנון החיים שלנו.

להתחיל נכון – איך להתחיל לחסוך כסף בלי להתייאש באמצע

השלב הראשון בתהליך החיסכון הוא שינוי גישה. אם אתם בטוחים שאי אפשר לחסוך כסף כי ההכנסה לא גבוהה או שההוצאות קבועות, נסו לשים את הספק בצד. הדרך הכי פשוטה להתחיל היא להבין לאן הכסף הולך. ברגע שממפים את כל ההוצאות – מהכוס קפה ועד שכר הדירה – אפשר להתחיל לזהות דפוסים, ולהבין איפה בדיוק אפשר לחתוך.

במקום לשאול “איך לחסוך כסף?” בתיאוריה, כדאי לשאול: “איך לחסוך כסף נכון במציאות שלי?”. לפעמים מדובר על קיצוץ קטן בסופר, ולפעמים על חידוש ביטוח שיכול לחסוך מאות שקלים בשנה.

חיסכון יומיומי – טיפים מעשיים שכל אחד יכול ליישם

כשחושבים על איך לחסוך כסף כל חודש, חשוב לזכור שהשליטה מתחילה בפרטים הקטנים. אין צורך לצאת למלחמה כוללת על כל הוצאה, אלא פשוט להיות מודעים.

כמה שיטות פשוטות שיכולות לחסוך מאות שקלים בחודש:

• הכניסו את כל ההוצאות שלכם לאפליקציה – זה לא רק יעיל אלא גם פוקח עיניים.

• רכשו רק עם רשימת קניות, גם בסופר וגם באינטרנט.

• עברו על חשבונות חודשיים כמו חשמל, מים ותקשורת, ובדקו אם יש חבילה משתלמת יותר.

איך לחסוך כסף נכון – לבנות תקציב במקום לפעול מהבטן

אחת הטעויות הנפוצות היא לנסות לחסוך “מהשאריות”. כלומר – לבזבז כרגיל, ואם נשאר משהו בסוף החודש, לשים בצד. השיטה הזו כמעט אף פעם לא עובדת. הדרך הנכונה היא הפוכה: קודם כל להחליט כמה חוסכים, ורק אחרי זה לתכנן את שאר ההוצאות.

בניית תקציב היא אבן יסוד בשאלה איך לחסוך כסף נכון. זה אומר לקבוע מראש קטגוריות – דיור, אוכל, בילויים, חיסכון – ולפעול לפיהן. לא חייבים להיות קמצנים, אלא פשוט לדעת מה הגבולות, כדי לא לגלוש מדי חודש למינוס.

שיטות לחסוך כסף בהוצאות קבועות

הוצאות קבועות הן תחום שאנשים רבים נוטים להזניח, למרות שהן מייצרות את הנזק הגדול ביותר לאורך זמן. כשבודקים לעומק, מגלים שרבים משלמים יותר מדי בלי לשים לב – רק כי לא בדקו או חידשו בזמן.

כמה דרכים לחסוך בקלות:

• בדקו את פוליסות הביטוח – ייתכן שיש כפל ביטוחים או עלויות מיותרות.

• החליפו ספק אינטרנט או סלולר אם יש מבצע טוב יותר.

• רכשו כרטיסים לתחבורה ציבורית או חבילות מוזלות שיכולות להוזיל עלויות יומיומיות.

איך לחסוך כסף כל חודש בצורה פשוטה ולא מאמצת

כדי שחיסכון יהפוך להרגל, הוא צריך להיות אוטומטי ולא תלוי ברצון הרגעי שלכם. הדרך היעילה ביותר היא ליצור הוראת קבע לחשבון חיסכון נפרד, כבר ביום קבלת המשכורת. ברגע שהכסף “נעלם” לחשבון אחר, לא תרגישו שהוא חסר – וזה בדיוק מה שיעזור לכם לחסוך בעקביות.

גם אם מדובר ב-200 שקל בחודש בלבד, ההרגל הוא מה שחשוב. זה מה שעושה את ההבדל בין אלו שמצליחים לחסוך לבין אלו שאומרים כל הזמן שאי אפשר לחסוך כסף.

הרגלים מנטליים שיעזרו לכם לשבור את מעגל הבזבוז

לפעמים הקושי לחסוך הוא לא כלכלי – אלא פסיכולוגי. אנחנו רגילים לקנות כדי לפצות, לברוח, לפנק את עצמנו. כדי להבין איך להתחיל לחסוך כסף באמת, חשוב לזהות את הטריגרים הרגשיים שמובילים להוצאות מיותרות.

• למדו להבדיל בין רצון לצורך

• הקדישו זמן לחשיבה לפני קנייה (אפילו 24 שעות)

• שתפו מישהו קרוב בתהליך – זה יוצר מחויבות

שאלות ותשובות נפוצות בנושא איך לחסוך כסף

איך אפשר לחסוך כשיש לי רק הכנסה ממוצעת וילדים?
גם עם הכנסה בינונית והוצאות רבות, יש שיטות לחסוך כסף. כל עוד עוקבים אחרי ההוצאות, מקצצים איפה שאפשר, ומתחילים מהרגלים קטנים, ניתן לחסוך אפילו מאות שקלים בחודש.

מה עושים כשאי אפשר לחסוך כסף בכלל?
ברוב המקרים, התחושה הזו נובעת מחוסר סדר. נסו לנהל תקציב במשך חודש אחד בלבד – תתפלאו לגלות כמה הוצאות לא מודעות אפשר לצמצם.

האם עדיף לחסוך או לשלם חובות קודם?
שאלה מצוינת. לרוב ההמלצה היא לנסות לעשות את שני הדברים במקביל – לפרוע חובות אך גם לבנות קרן חירום קטנה כדי לא להיכנס שוב לחובות לא צפויים.

איך לחסוך כסף נכון אם אני פרילנסר עם הכנסות משתנות?
במקרה כזה חשוב לבנות תקציב לפי ממוצע חודשי, וליצור קרן ייעודית לתקופות חלשות יותר. חיסכון צריך להיות יציב גם כשאין הכנסה קבועה.

סיכום – שיטות לחסוך כסף הן לא קסם, הן פשוט הרגל

חיסכון הוא לא עניין של מזל או הכנסה – הוא עניין של הרגלים. גם אם עד היום הרגשתם שאי אפשר לחסוך כסף, תמיד אפשר להתחיל מחדש. הבנה של איך לחסוך כסף כל חודש, יישום הדרגתי של שיטות לחסוך כסף, ושינוי גישה מנטלית – אלה שלושת המפתחות להצלחה.

רוצים להתחיל באמת? נסו ליישם לפחות שיטה אחת מתוך המאמר כבר היום. אל תדחו למחר – כי העתיד הכלכלי שלכם מתחיל עכשיו.

הצורך בפתרונות מימון והקושי לגייס כספים בעלות משתלמת הם בין החסמים העיקריים שמונעים מעסקים קטנים ובינוניים להתפתח. בנוסף, במקרים רבים, הפן הכלכלי מהווה באופן כללי נקודת תורפה בתפעול עסק שאין בו סמנכ”ל כספים – משום שלרוב בעלי ובעלות העסקים יש השכלה פיננסית בסיסית בלבד, כזו שלא מאפשרת ניהול יעיל באמת במאה ה-21. כשהיקף הפעילות לא מצדיק העסקת סמנכ”ל שיהיה מופקד על כלל ההיבטים הכלכליים של הפעילות, הפתרון היעיל והמשתלם הוא מיקור חוץ. בעמוד זה תמצאו תשובות לשאלות נפוצות ובהן מה כוללים שירותי External CFO, על מה חשוב להקפיד במסגרת התקשרות עם מומחה חיצוני, באילו מקרים השירות הופך לקריטי במיוחד ועוד.

מי זקוק לשירות External CFO?

בדוח התקופתי של הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים שפורסם ב-2020 ציינו 28% מהעסקים בתחום המסחר שהחסם העיקרי בפני התפתחות הוא גישה למימון – יותר מכל חסם אחר (בירוקרטיה, מציאת לקוחות, עלויות ועוד). גם בתחומים אחרים בעלי עסקים רבים בחרו בגישה למימון כחסם המשמעותי ביותר שאיתו הם מתמודדים, או ליתר דיוק מתקשים להתמודד.

נתון נוסף מאותו דוח הוא שיעור העסקים שדיווחו על שינוי לרעה ביכולת לגייס אשראי: בין 19% ל-33% בהתאם לגודל העסק. אלו הם כמובן רק שני נתונים מתוך רבים שמשלימים תמונה לא פשוטה במציאות כלכלית מאתגרת.

בהתאם המסקנה היא שישנם עסקים רבים מאוד שזקוקים לשירותי External CFO, ובפרט כל עסק שחווה קשיים פיננסיים ו/או לא מצליח למצות את הפוטנציאל מסיבה זו.

מה כוללים שירותי External CFO?

שירותי External CFO כוללים מספר מרכיבים אפשריים שהמכנה המשותף להם הוא לקיחת פיקוד בתחום הכספי. בשלב ראשון תתבצע חקירה מעמיקה ויסודית של המצב הכלכלי הקיים, לרבות זיהוי נקודות תורפה וסכנות מצד אחד ונקודות חוזקה והזדמנויות מצד שני.

לאחר מכן, על בסיס היעדים של העסק, ניתן לבנות תקציב שמאפשר להגיע אל אותם יעדים באופן הנכון ביותר עבור העסק. מרכיב משמעותי נוסף בשירות רב התועלת הוא בקרה שוטפת על ההוצאות וההכנסות, על-מנת לוודא יישום מדויק של התוכניות וכן מימוש יעיל של המשאבים הכספיים.

סמנכ”ל הכספים החיצוני משתתף בישיבות רלוונטיות, מספק חוות דעת מפורטות ומנומקות לקראת כל החלטה חשובה ומטפל גם בסוגיות מיסוי, גיוסי הון ועוד.

האיכויות החשובות ביותר של נותני השירות

מעבר לבקיאות המקצועית ההכרחית וליושרה האישית שעליה אסור כמובן להתפשר, ישנה עוד איכות משמעותית במיוחד למי שמספק שירותי External CFO: פרואקטיביות.

פרואקטיביות – כלומר יוזמה, היערכות מושכלת לכל תרחיש, הקדמת תרופה למכה והובלת פעולות ותהליכים שיבטיחו התנהלות אופטימלית – מהווה במקרים רבים את ההבדל בין עסק שנאבק כדי להחזיק את הראש מעל למים ולעבור עוד חודש, לבין עסק שמתווה לעצמו את הדרך הטובה ביותר עבורו ופוסע בה בבטחה.

מקסימום תועלת – במקסימום גמישות ובהתאמה מלאה לצרכים הספציפיים של העסק

דגש חשוב נוסף של שירות External CFO הוא גמישות. הצורך באיש מקצוע חיצוני נובע כאמור מהיעדר היכולת להעסיק סמנכ”ל כספים באופן קבוע, על כל ההוצאות הכרוכות בכך, ולכן, על-מנת שפתרון מיקור החוץ ישתלם הוא חייב להינתן בגמישות מלאה. דה פאונדרס, כחלק מה-DNA שלנו, משלבת גמישות מקסימלית עם מחויבות מוחלטת ללקוח, וביחד עם הפרואקטיביות והניסיון הרב אנחנו יכולים להבטיח, ולקיים, יחס עלות תועלת משתלם במיוחד לשירות החיוני.

עובדים הם הנכס יקר הערך ביותר בכל סטארטאפ. התחרות על כוח אדם איכותי קשה, ולכן חשוב להבטיח תנאים אופטימליים לכל עובד ועובדת. מאחר שהמשכורת, הזכויות הסוציאליות וההטבות הנלוות הן מרכיב מרכזי בכך, נדרשת התייחסות מקצועית לנושא זה – כשאופציה יעילה במיוחד היא קבלת שירותי שכר במתכונת של מיקור חוץ. בעמוד זה תמצאו תשובות לשאלות כמו מה כוללים שירותי שכר, למה כדאי במיוחד לשים לב, ומהן האיכויות החיוניות של מי שמספק את אותם שירותי שכר לסטארטאפ.

מה כוללים שירותי שכר לסטארטאפים?

הבסיס של שירותי שכר לסטארטאפ הוא באופן טבעי חישוב המשכורות המגיעות לכל אחד ואחת מהעובדים. החישוב כולל התייחסות לרכיבים קבועים, רכיבים מיוחדים, בונוסים, הטבות שונות וגם זכויות סוציאליות בהתאם לדרישות החוק ולהסכמי העבודה הספציפיים עם כל עובד ועובדת.

מרכיב נוסף בשירות הוא הפקת תלושי המשכורת, ועוד חלק בלתי נפרד מהמשכורות הוא ההפקדות לחיסכון הפנסיוני. בחלק מהמקרים השירות יכלול גם ייעוץ מקצועי לעובדים, כך שהחיסכון החשוב, שאמור לאפשר שמירה על רמת חיים נאותה גם לאחר הפרישה מעבודה, יתנהל באופן אופטימלי. בהקשר זה כדאי לדעת שגובה השכר המבוטח בקרן פנסיה “רגילה” מוגבל (ההפקדה המרבית בחודש היא 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק). כידוע המשכורות בהיי-טק גבוהות, כך שעקב המגבלה הנ”ל ייתכן מצב שבו לא כל השכר מבוטח, ופתרון אפשרי לכך הוא הפקדה נוספת ונפרדת, לקרן פנסיה כללית.

באופן טבעי הגורם המקצועי שמופקד על השכר בסטארטאפ אחראי גם על הדיווחים לרשות המיסים ולביטוח לאומי, על ביצוע ההתאמות הנדרשת לסעיף השכר בדוחות הכספיים ועל סוגיות נוספות.

שירותי שכר בגמישות מרבית ובעלות משתלמת מאוד

כשאיש מקצוע חיצוני מספק שירותי שכר לסטארטאפ, ישנה חשיבות רבה לזמינות שלו. דה פאונדרס מתחייבת לזמינות מרבית מצד אחד, ומצד שני לגמישות מוחלטת מבחינת היקף השירות, כך שבכל נקודת זמן התשלום עבור שירותי השכר יהיה המשתלם ביותר מבחינת החברה ובהתאם לצרכים (שכמובן עשויים להשתנות – למשל כשהסטארטאפ מגייס עובדים חדשים, או כשמתגבשת תוכנית למתן אופציות, וכו’).

עוד כדאי להדגיש שחשבות שכר כוללת התנהלות שוטפת גם מול העובדים וגם מול ההנהלה, וזאת במטרה להגיע למצב שבו העובדים זוכים לתנאים האופטימליים ואילו החברה לא מוציאה כספים לא הכרחיים בסעיף זה שמהווה כמובן מרכיב נכבד בסך ההוצאות.

איך להבטיח שירותי שכר בסטנדרט גבוה במיוחד?

כאמור סטארטאפים רבים מקבלים שירותי שכר במתכונת של מיקור חוץ, בעיקר משיקולי כדאיות כלכלית. האיכויות הבסיסיות של נשות ואנשי המקצוע שמופקדים על חשבות השכר הן בקיאות בכל הסוגיות הקשורות לשכר, מיסוי, זכויות סוציאליות וכו’; עבודה מסודרת ומאורגנת; דיוק; ותודעת שירות גבוהה במיוחד, כך שהעובדים והעובדות בחברה ירגישו שהם בידיים טובות.

תכונה חיונית נוספת על-מנת ששירותי השכר לסטארטאפ יעמדו בסטנדרטים הגבוהים ביותר היא פרואקטיביות. בכל הנוגע לכספים, וגם לשביעות הרצון של העובדות והעובדים, חובה לא רק להגיב להתרחשויות שונות אלא גם ליזום, ובאופן כללי להיות תמיד עם יד על הדופק כדי לוודא שלא יהיו הפתעות לא נעימות. כשכל בעיה אפשרית מזוהה עוד כשהיא קטנה, ניתן לפתור אותה בקלות וביעילות – וכך לאפשר לסטארטאפ להתנהל באופן מיטבי.

סטארטאפים אוהבים להתעמק בטכנולוגיות מעניינות, יישומים חדשניים ורעיונות שיום אחד אולי ישנו את החיים של כולנו. מאזנים ודוחות כספיים שונים, לפחות ברוב המקרים, הם לא חלק מהעשייה היומיומית ובוודאי שלא תחום המומחיות של הצוות. העסקת חשב במשרה מלאה מתאימה רק לחברות שכבר התבססו והגיעו להיקפי פעילות שמצדיקים משרה שכזו ועלות העסקה בהתאם. עבור סטארטאפים בשלבי חיים מוקדמים יותר הפתרון היעיל הוא שכירת שירותי חשבות לסטארטאפ – במקסימום גמישות ועם יחס עלות תועלת משתלם מאוד. בעמוד זה תמצאו פירוט לגבי המרכיבים השונים של שירותים אלה, דגשים חשובים לגביהם וכן הסברים לגבי האיכויות החיוניות של החברה שתבצע את החשבות.

מה כוללים שירותי חשבות לסטארטאפים?

שירותי חשבות לסטארטאפ מתאפיינים מטבעם במודולריות, ועל כן בהתאמה מדויקת לכל חברת הזנק. באופן עקרוני הם עשויים לכלול את המרכיבים הבאים:

• דוחות רווח והפסד – שמאפשרים למנהלי הסטארטאפ לדעת מהו המצב העדכני בהיבט חשוב זה.
• מאזנים – חודשיים / רבעוניים, גם כן במטרה לספק מידע יקר ערך ומדויק באופן שוטף.
• הכנת דוחות למשקיעים ולבעלי המניות – דוחות רווח הפסד, מאזנים, דוחות תפעוליים.
• ניהול תזרים המזומנים – על-מנת להימנע ממצב שבו הכסף בחשבון הבנק של הסטארטאפ אוזל בטרם עת.
• תחזיות – לעתיד הקרוב וגם הרחוק יותר, על סמך ניתוח מקיף של מצב העסק והשוק.
• בקרה על הנהלת החשבונות – כך שכל הדוחות המוגשים לרשות המיסים יהיו נכונים וחפים מטעויות.
• פיקוח על תחום השכר – שמונע שגיאות בסוגיה חשובה זו ואי נעימויות מול העובדים.
• סיוע בבניית התקציב – כך שאפשר יהיה למצות את המשאבים הכספיים של הסטארטאפ.

ובאופן כללי תמיכה בכל תהליכי קבלת ההחלטות שיש בהן מרכיב פיננסי (כלומר מרבית ההחלטות המתקבלות בסטארטאפ, לרבות אלה המשפיעות באופן מהותי על עתידו ועל היכולת להבשיל היטב).

חשבות לסטארטאפ – דגשים חשובים

איכות קבלת ההחלטות של סטארטאפ היא כמובן מרכיב קריטי בסיכויי ההצלחה שלו. באופן טבעי החלטות מיטביות נשענות על מידע מדויק ועדכני, ולא פחות חשוב, מקיף. זוהי למעשה המהות של שירותי חשבות לסטארטאפ – היכולת להבטיח תמונת מצב מלאה ומפורטת בכל נקודת זמן, גם עבור ההנהלה, גם עבור בעלי המניות וגם עבור משקיעים, הן אלה הקיימים והן אלה הפוטנציאליים.

דגש חשוב נוסף הוא כאמור הגמישות, והאפשרות להתאים את השירות לכל סטארטאפ ספציפי. עבור חברות בראשית הדרך, כשכל הוצאה עלולה להיות מכבידה, מיקור חוץ הוא הבחירה המתבקשת, ובפרט אם בוחרים נכון חברה שמספקת שירות ברמה גבוהה במיוחד ולכן תועלת גבוהה במיוחד.

מקסימום אכפתיות

שירותי חשבות לסטארטאפים ניתנים ע”י רואי חשבון מנוסים מאוד, גם באופן כללי וגם בעבודה עם חברות צעירות בתחום הכל כך דינמי ומאתגר. הניסיון מתורגם לבקיאות מקצועית, אבל זהו רק הבסיס למתן השירות בסטנדרטים המצופים. מרכיב קריטי נוסף הוא אכפתיות: גם כשמדובר על פעולות שהן לכאורה טכניות בלבד כמו עריכת דוחות ותחזיות, נדרשת מחויבות אמיתית לסטארטאפ, גם כשמדובר על אדם שאינו חלק מהחברה אלא חיצוני לה.

עוד איכות הכרחית היא פרואקטיביות – כלומר היכולת והנכונות ליזום ולא רק להגיב. הפרואקטיביות מבטיחה לאנשי הסטארטאפ שקט נפשי, בזכות הידיעה ששירותי החשבות יזהו מראש כל בעיה אפשרית ויציעו פתרונות עוד לפני שהתרחישים הבעייתיים מתממשים – וכשמקדימים תרופה למכה, קל יותר להתקדם אל המטרה.

סטארטאפים מתמקדים מטבעם בפן הטכנולוגי. גם לאפיון מדויק של הצורך שעבורו מפותח מוצר או שירות, וכן לתיאור מפורט של קהל היעד, תוקדש מן הסתם תשומת לב רבה. כדי להצליח באמת נדרשת התייחסות נכונה לעוד היבט קריטי – טיפול מקצועי בפן החשבונאי. מי שמספק שירות זה הוא רואה חשבון, וכדאי לדעת שמדובר בהרבה יותר מפעולות טכניות בלבד. במקרים רבים כוללת התרומה של רו”ח לסטארטאפ גם עזרה בגיוס משקיעים והון, צעד משמעותי בדרך למימוש הפוטנציאל.

מה כוללים השירותים שמספק רואה חשבון לסטארטאפ?

הבסיס של השירותים שמספק רו”ח לסטארטאפ הוא טכני במהותו. סטארטאפ, כמו כל עסק, מחויב בהתנהלות שעומדת בכל התקנות של רשות המיסים, ולשם כך נדרשת קודם כל פתיחת תיקים לפי כל הכללים. במהלך הפעילות השוטפת תחום האחריות של רואה החשבון כולל דיווחים שוטפים – למע”מ, לביטוח לאומי ולמס הכנסה – וכן הפקה של תלושי המשכורת לכל העובדים. במקרה שהסטארטאפ מוגדר כחברה בע”מ, יכין רואה החשבון דו”ח כספי מבוקר. 

מעבר להנהלת החשבונות השוטפת, מסייע רואה חשבון לסטארטאפ לצמצם את ההוצאות הקשורות לתשלומי מיסים וזאת באמצעות תכנון מס מקצועי. מיצוי ההטבות השונות וניצול כל אופציה חוקית שמספק החוק עשוי לחסוך סכומי כסף משמעותיים מדי שנה, ולסייע לחברה הצעירה להתבסס ולהתקדם אל היעדים שהציבה לעצמה.

תמיכה משמעותית בתהליך גיוס הון

החשיבות של רו”ח לסטארטאפ באה כאמור לידי ביטוי גם בתהליכי גיוס הון. רואה החשבון הוא הסמכות המקצועית המתאימה להכנת כל הדוחות למשקיעים, וכמו כן הוא נמצא בקשר רציף איתם, מספק מענה מהיר לכל שאלה וצורך ובכך מייצר את האמון ההכרחי שלהם במיזם.

פעולה נוספת שרק רואה חשבון מיומן עם ניסיון במתן שירותים חשבונאיים לסטארטאפים הוא הערכות שווי עבור שותפויות ולכל צורך אחר שהוא.

תמונת מצב כלכלית מפורטת ועדכנית בכל נקודת זמן

אחד האיומים הגדולים ביותר על כל סטארטאפ הוא מחסור במשאבים כספיים. כשחשבון הבנק מתרוקן ואין אפשרות לממן את הפעילות השוטפת, התוצאה עלולה להיות קריסה של המיזם, או לחילופין צורך בהול לגייס הון – ועקב הבהילות פשרה של ממש לגבי התנאים שבהם הוא יגויס (ריבית גבוהה מאוד, הסכם לא מאוזן עם משקיעים וכו’).

כדי להימנע מכך ההמלצה הטובה ביותר היא לפעול על-פי הכלל של חז”ל, ולהקדים תרופה למכה. זהו עוד מרכיב בתרומה של רו”ח לסטארטאפ: הבקרה ההדוקה על ההתנהלות הפיננסית מאפשרת לבעלי ומנהלי המיזם לדעת בכל נקודת זמן נתונה מהו מצבם הכלכלי, ברמת דיוק מרבית, וכך לתכנן באופן מושכל את המשך צעדיהם.

היתרונות של רואה חשבון במתכונת של מיקור חוץ

עבור סטארטאפים בתחילת דרכם הדרך היעילה ביותר לקבל את מגוון השירותים של רואה חשבון מיומן היא במתכונת של אאוטסורסינג. באופן טבעי כדאי להעדיף איש או אשת מקצוע עם ניסיון בליווי סטארטאפים מעבר לבקיאות המקצועית הכללית – וזוהי המומחיות הבולטת של The Founders. השירות ניתן בזמינות רבה ובגמישות מלאה, בהתאם לצרכים של כל סטארטאפ בכל נקודת זמן. עוד דגש הוא פרואקטיביות, על-מנת לאפשר לאנשים שמובילים את הסטארטאפ לדעת בוודאות שיש על מי לסמוך בכל ההיבטים החשבונאיים והפיננסיים.

לחברת סטארטאפ יש משאבים רבים: המוטיבציה הגבוהה מאוד של המייסדים והעובדים, הידע המעמיק בתחום שבו פועל הסטארטאפ, היכולת למצוא פתרונות מקוריים לצרכים שונים ועוד. לעומת זאת כסף, משאב נחוץ אחר, לא תמיד קיים בשפע – ולכן חשוב להשתמש בו באופן מושכל. על-מנת שאכן כך יהיה, דרוש מנהל כספים, ולא סתם מנהל כספים אלא אדם עם הבנה וניסיון בניהול הפן הפיננסי של חברות סטארטאפ. 

באילו מצבים חשוב במיוחד למצוא מנהל כספים לחברת סטארטאפ?

באופן עקרוני כל סטארטאפ זקוק למנהל כספים, כלומר איש מקצוע שזו המומחיות שלו וזהו תחום האחריות שלו, כך שהמנכ”ל והמייסדים יכולים להתפנות להובלת החברה בכל ההיבטים החשובים האחרים. לקראת תהליכי גיוס הון מתעצמת החשיבות של העסקת מנהל כספים מנוסה ומקצועי, כולל במתכונת של אאוטסורסינג, ועוד מצב שבו התועלת של מנהל כספים לחברות סטארטאפ גבוהה במיוחד היא כשיש כסף בקופה – וכדאי כמובן לנצל אותו בתבונה ובקצב האופטימלי.

תחומי האחריות של מנהלי כספים בחברות סטארטאפ לפי השלב שבו הן נמצאות

בשלב ה-Seed התפקיד העיקרי של מנהל הכספים – שלרוב יהיה איש מקצוע חיצוני משום שעדיין אין הצדקה למשרה מלאה – הוא לבנות מודל עסקי. בניית המודל תתבצע על בסיס ידע במימון ועשויה לסייע לחברה הצעירה להתפתח בכיוונים האופטימליים מבחינתה, כלומר אלה שבהם ניתן להגיע לרווחים מרביים.

בשלב ה-Series A האתגר הבולט ביותר של מנהל כספים בחברות סטארטאפ הוא להוות מרכיב משמעותי בתהליך גיוס ההון. זוהי צומת קריטית בחיי כל סטארטאפ, ולכן לא כדאי להתפשר על האיכות של מנהל הכספים. הוא זה שמספק למשקיעים את כל המידע הפיננסי הרלוונטי, ובנוסף משקיעים פוטנציאליים שמבקשים להתרשם ממידת הרצינות של הסטארטאפ לוקחים בחשבון גם את היכולות של מי שאחראי על תחום הפיננסים בחברה.

בהמשך הדרך מנהל כספים בסטארטאפ אחראי לוודא שהכסף שגויס לא נשרף בקצב מהיר מדי. בניית תקציב מאוזן ובקרה תקציבית הדוקה מחייבים בקיאות של ממש, ועוד מרכיב בעבודתו של מנהל הכספים הוא תמחור המוצרים שכבר מוצעים ללקוחות.

האיכויות החשובות ביותר של מנהל כספים לחברות סטארטאפ

התכונה החשובה ביותר עבור מנהל כספים בחברות סטארטאפ היא פרואקטיביות. מאחר שכסף הוא נקודת תורפה אפשרית שבלא מעט מקרים עלולה אף להוביל לסגירת החברה, חובה להיות כל הזמן עם היד על הדופק. מנהל כספים שיוזם ולא רק מגיב מאפשר להקדים תרופה למכה, כל מכה, וכך לתרום את חלקו לניווט הסטארטאפ בלי סערות מיותרות עד לגיוס ההון הבא.

כשבוחרים להעסיק מנהל כספים במתכונת של מיקור חוץ – האופציה המומלצת בכל השלבים הראשונים של חיי הסטארטאפ – רצוי לוודא גם את מידת הזמינות שלו. כמו כן נדרשת בקיאות בכל ההיבטים השונים של עבודת מנהל הכספים, לרבות מיסוי, מימון, חשבות שכר, אופציות ועוד.

התועלת שמעניק מנהל כספים לחברות סטארטאפ יכולה להיות גבוהה מאוד כשבוחרים את איש המקצוע הנכון. במקרים רבים מנהל כספים חיצוני יכול להניח את התשתית האופטימלית לבניית מערך פיננסי יעיל, כך שגם לאחר סיום העסקתו עדיין יש לחברה תועלת רבה ממנו. בנוסף בניית התקציב, ניהול תזרים המזומנים תוך בקרה הדוקה שלא תיפרץ מסגרת התקציב, התרומה לגיבוש התוכנית העסקית ולגיוסי הון הם במקרים רבים ההבדל בין כישלון לבין הצלחה של הסטארטאפ למצות את הפוטנציאל שלו.

לא תמיד קל להרוויח כסף ולשמור עליו. ישנן דרכים רבות להפסיד את הכסף שהרווחתם בעבודה קשה. במאמר זה, נסקור כמה מהדברים הנפוצים ביותר ונעניק טיפים בנוגע למה עליכם לעשות כדי למזער את הסיכוי לאבד את כספכם, לצד דרכים עבור איתור כספים אבודים. זכרו, הצעד הראשון הוא להבין מדוע אתם מפסידים כסף. השלב השני הוא לנקוט בפעולה על מה שלמדתם.

מהן הדרכים לאיתור כספים אבודים?

ישנן דרכים רבות למצוא כספים אבודים. דרך אחת היא להשתמש בשירות מקוון שיחפש את הכספים לפי שם, מספר חשבון או מאפיינים מזהים אחרים. דרך נוספת היא להשתמש בבקשת צ’ק נייר ולהגיש אותה לבנק. אם אתם מנסים למצוא כספים אבודים שהועברו באופן אלקטרוני, אולי תנסו לפנות לחברה שממנה הועבר הכסף או לחברה שאליה הועבר הכסף ולשאול אותם אם הם יכולים לעזור לכם לאתר אותו. היום קיימים מגוון שירותים שניתן להשתמש בהם.

כיצד ניתן לאתר כספים אבודים היום?

אתם יכולים לנסות למצוא את כספכם האבוד בעצמכם או לחסוך זמן יקר ולשכור את שירותיה של חברה מקצועית שתעשה זאת עבורכם. לדוגמה, אם אתם חוששים שאולי הכרטיס שלכם נגנב ואתם רוצים לעקוב בחשבון הבנק שלכם אחר כל פעילות אשר נראית לכם חשודה, איתור כספים אבודים יכול לסייע לכם לגלות מה מתרחש ולעקוב אחר ההתקדמות.

מזערו את הסיכויים לאבד את כספכם

ישנן דרכים רבות למזער את הסיכוי להפסיד כסף. הדרך הראשונה היא להיות זהירים עם ההשקעות שלכם. אם אתם לא בטוחים לגבי חברה או מניה כלשהי ואתם מרגישים שהסיכון גבוה מדי, אז אל תשקיעו בהן. דרך נוספת היא להיות בעלי תיק השקעות מגוון. המשמעות היא שכדאי שיהיו לכם סוגים שונים של מניות ואג”ח בתיק שלכם, כך שאם אחת תרד, השנייה יכולה לעלות ולהיפך – אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. הדרך השלישית היא לגוון את הנכסים שלכם. לדוגמה, אם אתם משקיעים במניות ובאג”ח אז מאוד מומלץ גם להשקיע בנדל”ן וסחורות כמו זהב כי הם בדרך כלל לא יורדים באותה תדירות כמו מניות או אג”ח ונותרים די יציבים לאורך הזמן.

עורך דין לתכנון פיננסי מתמחה במשפט סביב מימון אישי. לעורכי דין בתחום התמחות זה יש ידע מעמיק בתכנון פיננסי והם יכולים לסייע לכם בעניינים הפיננסיים שלכם, הן מבחינה אישית והן מבחינה עסקית. במאמר זה נדון על מהו עורך דין תכנון פיננסי, אילו שירותים הוא מעניק ומדוע כדאי גם לכם להיעזר בו. 

מה עושה עורך דין תכנון פיננסי? 

עורך דין תכנון פיננסי בעיקר מתמקד בתחום התכנון הפיננסי והמשפטי. בדרך כלל מדובר בעורכי דין שעברו את ההכשרה וההשכלה הדרושים כדי לספק ייעוץ משפטי במספר עניינים פיננסיים שונים. עורכי דין לתכנון פיננסי יכולים לסייע ללקוחותיהם במגוון עניינים משפטיים שונים, לרבות צוואות ונאמנויות, ניהול עיזבון, דיני מס ותוכניות פרישה. הם יכולים גם לעזור בתיקי ליטיגציה הכרוכים בבעיות כספיות אישיות. הם עשויים לעבוד עבור אדם פרטי או עבור חברה כדי לייעץ להם בנושאים כגון צוואות ונאמנויות, ניהול עיזבון, דיני מס או תכניות פרישה.

מהם הסוגים השונים של עורכי דין תכנון פיננסי?

שנם סוגים רבים ושונים של עורכי דין לתכנון פיננסי. חלקם מתמחים בדיני מס, אחרים מתמקדים בדיני עיזבון ונאמנות, ואחרים עשויים להיות מומחים בדיני משפחה. הצעד הראשון למציאת המתכנן הפיננסי המתאים ביותר עבורכם הוא להעריך את הצרכים שלכם. מחפשים עורך דין שיוכל לעזור לכם במיסים שלכם? האם אתם צריכים מישהו שיכול לעזור לכם עם נאמנות או עיזבון? צריכים מישהו שיוכל לעזור בדיני משפחה? מומלץ להכיר את הסוגים השונים בכדי שתוכלו לדעת בדיוק איזה סוג של עורך דין יתאים ביותר לצרכים שלכם.

מהם היתרונות בהעסקת עורך דין מסוג זה?

עורכי דין הם אנשי מקצוע בעלי הבנה עמוקה של החוק ויכולים לספק עבורכם שירותי ייעוץ משפטי בנושא כספים ופיננסים. הם מומחים בתחום המשפטים הכלכלי ויכולים לעזור לאנשים בסוגיות המשפטיות שלהם בכל הנוגע להתנהלות כספית. היתרונות של שכירת עורך דין לתכנון כלכלי כוללים:

-הם מומחים בתחום המשפט, כך שהם מכירים את כל החוקים והתקנות השונים שעשויים להשפיע על הכספים שלכם.

-הם מומחים בכלכלה ופיננסים, אז הם יודעים להעניק לכם את הכלים הדרושים במטרה להגיע למטרות האישיות שלכם.