במאמר זה, נדבר על כמה מהיתרונות העיקריים והחשובים של חינוך פיננסי בבית. חינוך נכון וידע כללי רחב בכל הנוגע לכספים ופיננסים יכול להשפיע לטובה על הילדים ודור העתיד בפרט, וכמו כן גם על מצבה הכלכלי ועתידה של כל המשפחה. למה הנחלת השכלה פיננסית במשפחה הוא נושא כה חשוב ומה נדרש כדי לקבל אותו ולדעת העביר אותו הלאה לילדיכם? כל התשובות כאן.

מהם היתרונות של חינוך פיננסי בבית? 

חינוך פיננסי הוא חלק חשוב בחייו של כל אדם. זה עוזר לנו להבין איך להפיק את המרב מכספנו ואיך לחסוך לעתיד. חינוך פיננסי בבית יכול להיעשות בדרכים שונות, למשל על ידי לימוד ילדים על ערך הכסף וכיצד לנהל אותו נכון. זה יכול להיעשות גם על ידי לימוד הילדים על סוגי ההשקעות השונים ומה כרוך בהן.

מה צריך כדי לקבל השכלה פיננסית בבית?

היום אפשר לקבל השכלה פיננסית בבית במגוון אמצעים. האינטרנט מקל על אנשים ללמוד על פיננסים ולדעת כיצד להשקיע נכון ובאופן מחושב. בעולם הטכנולוגי והמתקדם של היום קיימים אתרים רבים המציעים משאבים בחינם ובעלות אשר ינחו אתכם כיצד לנהל את הכסף שלכם ולדעת לקבל החלטות פיננסיות מושכלות. כך תוכלו גם להנחיל ערכים אלו הלאה לילדיכם ודור העתיד.

השכלה פיננסית עבור ילדים

חינוך פיננסי הוא מערך מיומנויות חיוני שלעתים קרובות מתעלמים ממנו במערכת החינוך. חשוב שילדים ילמדו על כסף – איך הוא עובד ואיך לגרום לו לעבוד עבורם. אחת הדרכים ללמד ילדים על פיננסים בבית היא לתת להם דמי כיס שיתנהלו איתם ולהנחות אותם לבצע את הפעולות הנכונות.

חינוך פיננסי בבית באמצעות טכנולוגיה

בדור האינטרנט העדכני ישנם אתרים רבים המציעים משאבים בחינם כיצד לנהל את הכסף שלכם ולקבל החלטות נכונות לגבי ההשקעות שלכם. בנוסף, ישנם ספרים רבים הדנים במושגים פיננסיים אשר ניתן להוסיף לארגז הכלים שלכם. בכדי שתוכלו לקבל ולהעניק חינוך פיננסי בבית, חשוב להבין בין היתר כיצד חברה או מוצר מייצרים הכנסה או רווחים, איך לנהל את כספכם נכון, מהו תיק השקעות וכיצד לפתוח אחד, היכן כדאי להשקיע ועוד פרמטרים רבים. כל זאת תוכלו ללמוד באמצעות קריאת מאמרים, ביצוע מחקר מעמיק, צפייה בתוכניות פיננסיות או סרטונים וכמו כן גם גלישה באתרים המדברים על כלכלה ופיננסים כדוגמת דוקטור פייננס.

תכנון פיננסי חשוב לכולם. הוא מהווה את הדרך הנכונה להצליח ולהגיע ליעדים הכלכליים שלכם. תכנון נכון של הכסף שלכם יסייע לכם לקבל החלטות טובות יותר לגבי עתידכם ויעניק לכם תחושת ביטחון. כיצד תעשו זאת? המשיכו לקרוא וגלו.

אילו צעדים חשוב לנקוט כדי להתחיל עם תכנון פיננסי? 

תכנון פיננסי הוא תהליך חשוב עבור אנשים בכל הגילאים. הוא כולל חיסכון לעתיד, סילוק חובות והשקעה בפרישה. היום קיימים חסכונות שניתן להשקיע בהם את כספכם לקבלת תשואה. בכל פעם שאתם מפקידים כסף לחשבון החיסכון שלכם, הוא יכול להרוויח ריבית. על ידי תכנון נכון אתם יכולים לעמוד ביעדים ספציפיים שהגדרתם עבור עצמכם. תכנון כלכלי עשוי להתבצע למטרות אישיות, עסקיות או ארגוניות.

הצבת יעדים

הצעד הראשון לתכנון פיננסי נכון ויעיל הוא לזהות את היעדים שלכם. מטרות מסייעות לבצע תכנון נכון ואפקטיבי. מטרה היא תוצאה או הישג ספציפי שאתם מתכוונים להשיג תוך פרק זמן מוגדר. בעת הגדרת יעדים, חשוב לזהות מה אתם רוצים להשיג, כמה תצטרכו להשקיע ועד מתי תרצו להשיג את היעדים שלכם.

סילוק חובות

רוצים לקנות בית חדש? רכב? חופשה לחו”ל לכל המשפחה? יש לכם הרבה חובות, הלוואות ומינוסים בבנק? האם אתם רוצים לצאת לפנסיה מוקדמת? כל אלו הן שאלות שיעזרו לכם להבין מה הצרכים שלכם ואילו צעדים עליכם לנקוט בהמשך הדרך. אחד הצעדים הראשונים לתכנון פיננסי נכון הוא סילוק וסגירת חובות.

קביעת תקציב לתכנון פיננסי

לאחר שקבעתם את היעדים שלכם, הגיע הזמן להתחיל לחסוך ולקבוע תקציב. כמו כן, חשוב לא להשתמש בכרטיסי אשראי או הלוואות אחרות כדרך לחסוך כסף מכיוון שהם נוטים לא להיות יעילים כמו שיטות אחרות ועלולים להוביל לחובות מיותרים בהמשך. השתדלו להשתמש במזומן, בדיירקט או בצ’קים בלבד.

מדוע כדאי להיעזר במתכנן פיננסי?

מתכננים פיננסיים יכולים להיות מועילים ביותר עבור אנשים בכל רמות ההכנסה. ישנן סיבות רבות מדוע מומלץ להיעזר במתכנן פיננסי, ריכזנו עבורכם כמה מהנפוצות ביותר:

– לארגן את מאזן ההכנסות וההוצאות שלכם.

– ליצור תוכנית קרן לפנסיה או חיסכון לעתיד.

– יש לכם הרבה חובות ואתם זקוקים לעזרה בתוכנית לפירעון.

– סיוע בביצוע השקעות בתחילת דרככם.

אחד המסלולים הפופולריים והכדאיים ביותר היום הם לימודי כלכלה ומנהל עסקים. במאמר זה נדבר על סוג זה של לימודים, אילו כלים הוא מעניק לעתיד ולמה גם לכם כדאי להתחיל ללמוד אותו. 

איך כלכלה יכולה לעזור להבין את העולם? 

כדי להבין טוב יותר את העולם שלנו, מנהלי עסקים צריכים להשקיע בידע ובכישוריהם. לצד כלכלה הולכים גם מנהל עסקים. כלכלה היא המחקר של איך אנשים משתמשים במשאבים מועטים כדי לספק את הרצונות הבלתי מוגבלים שלהם. באופן כללי, כלכלה היא מדע חברה החוקר כיצד אנשים מקיימים אינטראקציה זה עם זה ועם הסביבה על מנת להתמודד עם מחסור. 

כלכלה מתמקדת ב-4 שאלות מפתח: 

1. מדוע חלק מהסחורות נדירות?
2. כיצד מוקצים משאבים לסיפוק רצונות אנושיים?
3. אילו גורמים קובעים את המחיר של מוצר או שירות? 
4. מה קובע את רווחתו של הפרט ביחס לשאר חברי החברה וסביבתם?

למה כדאי ללמוד כלכלה ומנהל עסקים?

כלכלה ומנהל עסקים הם שניים מהתחומים החשובים בעולם. הם מהותיים להבנת אופן פעולת החברה ולהבנת העולם. לימודי כלכלה ומנהל עסקים ילמדו אתכם איך הכלכלה פועלת, איך עסקים עובדים ואיך פועלות ממשלות. לימודים אלו חשובים גם מבחינת הזדמנויות עבודה. אתם יכולים ללכת לעסקים, לעבוד בחברות או אפילו להיכנס לממשלה. יותר ויותר כלכלנים מתערבים גם בחברות ומנהל עסקים, שזהו מסלול הלימודים הנפוץ ביותר. 

לימודי כלכלה ומנהל עסקים יעניקו לכם יתרון תחרותי בכוח העבודה מכיוון שמעסיקים זקוקים לאנשים שיש להם הבנה טובה בתחומים אלה. יתרה מכך, תואר זה יכין אתכם למגוון רחב של קריירות הן במגזר הציבורי והן במגזר הפרטי.

מה לומדים בלימודי כלכלי ומנהל עסקים?

סטודנטים של לימודי כלכלה ומנהל עסקים ילמדו כיצד לנתח ולהעריך נתונים כלכליים, וכן כיצד לקבל החלטות שהכי טובות עבור החברה שלהם. תלמדו על התנהגות ארגונית, שהיא חקר אנשים בארגונים, וכיצד הם מתנהגים במצבים שונים. כמו כן גם תלמדו כיצד לאסוף, להשתמש ולפרש נתונים על מנת לקבל החלטות כלכליות. סטודנטים המתעניינים באנתרופולוגיה וסוציולוגיה עשויים להתעניין גם בלימודים אלו. דוגמה אחת תהיה חקר החברה האזרחית והשפעתה על החברה; זהו אחד מתתי הנושאים הנכללים בקורס זה.

ניהול פיננסי משפחתי הוא תהליך של ניהול הכספים במטרה לענות על צרכי כל בני המשפחה. למשפחות חשוב שתהיה תוכנית פיננסית, הכוללת חיסכון והשקעות עם תקצוב למקרי חירום. זה לא קל ללהטט בין האחריות של להיות בני זוג, הורים ומפרנסים בו זמנית. למרות שלא תמיד ניתן לעשות הכל בצורה האידאלית ביותר, ישנן דרכים רבות שבהן תוכלו להוביל את המשפחה שלך למסלול הכלכלי הנכון והבטוח ביותר. במאמר זה נסביר כיצד תעשו זאת.

חיסכון עבור ניהול פיננסי משפחתי יעיל

מבחינת חיסכון, חשוב למשפחות לבחון את התקציב שלהן ולקבוע יעד חיסכון כדי שיוכלו לשים כסף לרכישות ארוכות טווח או למקרי חירום. הצורך בניהול פיננסי משפחתי עלול להתעורר כאשר המשפחה עומדת במספר רב של הוצאות בלתי צפויות, בעיקר בבת אחת. ילדים צריכים ללכת לבית הספר ולהשתתף בפעילויות חוץ בית ספריות כמו ספורט וחוגים כאלו ואחרים. אלה מספקים מוצא לבריאות פיזית, נפשית ורגשית. להורים יש חובה מוסרית כלפי רווחת ילדיהם, הכוללת אחריות לספק להם בית חם, אוכל, השכלה וחינוך. בעזרת חיסכון משפחתי משפחות יכולות לבצע ניהול פיננסי משפחתי יעיל יותר לטווח הארוך.

בדקו את ההוצאות שלכם 

ניהול פיננסים משפחתי מתבצע במטרה לענות על צרכי המשפחה. הצעד הראשון בניהול כלכלי משפחתי הוא זיהוי צרכים משפחתיים. ניתן לחלק את הצרכים המשפחתיים וההוצאות לשתי קבוצות: הוצאות לטווח קצר והוצאות לטווח ארוך. ההוצאות לטווח קצר כוללות הוצאות חירום, חשבונות רפואיים, תיקוני רכב והוצאות בלתי צפויות אחרות שעלולות לעלות במהלך שנה או שנתיים. ההוצאות לטווח ארוך כוללות חיסכון פנסיוני, קניית דירה, הוצאות חינוך וקרן ה”חיסכון ליום גשם” הבלתי נמנעת שיש לחסוך במקרה חירום. 

נהלו תקציב משפחתי

לאחר איסוף המידע הדרוש ומוקצה כסף כדי לענות על הצרכים המידיים וארוכי הטווח, על המשפחה להקים תקציב. יש לחלק את התקציב המשפחתי שלכם ל-3 קטגוריות: יומי, שבועי וחודשי.

הקטגוריה היומית והשבועית מחולקות עבור דברים חשובים כמו מזון, ביגוד, טיפוח, תחבורה, בידור ופנאי, קניות לבית, הוצאות משק בית, הוצאות רפואיות, חיסכון ועוד. הקטגוריה החודשית מחולקת לדברים גדולים וכלליים יותר כמו מצרכים, דיור (שכירות או תשלום משכנתא), שירותים (חשמל, גז, מים, אינטרנט וכדומה). 

הגדרת יעדים פיננסיים היא צעד חשוב בהשגת יציבות כלכלית. בעולם של היום, אתם לא יכולים פשוט לחסוך את הכסף שלכם ולקוות לטוב. צריך לדעת איך להתנהל נכון עם הכסף שלכם בכדי שתוכלו להפיק את המיטב ממנו. במאמר זה ריכזנו עבורכם כמה טיפים לניהול פיננסי שיסייעו לכם להתנהל נכון: 

טיפים לניהול פיננסי נכון מתחילים מתוכנית

הדרך הטובה ביותר לנהל את הכספים שלכם היא לקיים תוכנית פיננסית ממוקדת. על מנת שתהיה לכם תוכנית טובה ומתאימה, חשוב שתציבו לעצמכם תקציב ולדבוק בו. הצבת תקציב ויצירה של תוכנית פיננסית מדויקת יאפשרו לכם להפיק את המרב מהכסף שלכם. יצירת תקציב אולי נראית מייגעת וגוזלת זמן, אבל זה יהיה שווה את המאמץ בסופו של דבר. כדאי גם להפריש קצת כסף למקרי חירום וכן גם לחסוך לפנסיה או לתוכניות עתידיות אחרות. על מנת לוודא שהתקציב שלכם יעיל, תכננו אילו מטלות ואחריות תרצו לקחת על עצמכם ועקוב אחר כמות הכסף שנכנסת ויוצאת עבור כל מטרה.

שמרו על יציבות פיננסית בעזרת התקציב שלכם

תקציב הוא תוכנית לדרך שבה אתם מוציאים את הכסף שלכם. מבין מגוון טיפים לניהול פיננסי זהו אחד החשובים ביותר. ניהול נכון של תקציב יכול לעזור לכם לנהל את הכסף שלכם ולהציב יעדים. אתם יכולים להיעזר בתקציב שלכם בכדי לשמור על היציבות הפיננסית שלכם וליצור יעדים על ידי מעקב אחר כל ההכנסות וההוצאות במקום אחד, תכנון מראש לרכישות גדולות ויצירת יעדים של חיסכון והכנסות שנתיות וחודשיות.

שמרו את כל הקבלות שלכם לשנה

כדאי לשמור את כל הקבלות לשנה. זה אמנם תהליך שלוקח סבלנות והתדמה, אבל שמירת קבלות יכולה לעשות את כל ההבדל בסוף שנת המס. בנוסף לכך, אתם יכולים לתבוע ניכויים אלה כהוצאה עסקית כדי לחסוך כסף במסים. מומלץ לשמור גיליון אלקטרוני של כל ההכנסות וההוצאות שלכם או להשתמש בתוכנה שעוקבת באופן דיגיטלי אחר הכנסות והוצאות.

סווגו את ההכנסה שלכם

אתם יכולים לסווג את ההכנסה שלכם לפי סכום הכסף שאתם מרוויחים וסכום הכסף שאתם מוציאים בכל חודש. הכנסה היא סכום הכסף שאתם מרוויחים. הוצאה היא סכום הכסף שאתם מוציאים. הכנסות מינוס הוצאות שווה לכסף שנותר לכם בסוף החודש. מכאן תוכלו להתחיל להתנהל ולהבין באילו צעדים לנקוט ומה כדאי לשפר כדי שההכנסות יעלו באופן משמעותי על ההוצאות שלכם.

השקעות נדל”ן ביוון – למה וכמה?

מדינת יוון הייתה מצויה במשך מספר שנים ועד לאחרונה במשבר כלכלי מורכב ובשל כך קיימות בה כיום לא מעט הזדמנויות רכישה והשקעה מעולות בתחום הנדל”ן בערים ואזורים שונים כאשר הרצון המרכזי של מרבית המשקיעים בתחום זה הוא לרכוש נכסים במחירים סבירים ולהרוויח מהשכרתם כל העת. בעתיד יהיה ניתן לקבל החלטה אם למכור את אותם נכסים ולרכוש אחרים במקומם ו/או להשאירם ולהמשיך ליהנות מדמי שכירות.

יוון – אפיק נדלן קורץ

יוון היא מדינה בעל אופי תיירותי מובהק עם 13 מחוזות ולמעלה מ-3,000 איים. הישראלים חופשיים להיכנס ולצאת ממנה ללא ויזה והיא נמצאת במרחק של שעה וחצי טיסה בלבד מישראל. מחירי הנכסים, הנוחות, שיטות המיסוי המשתלמות, הבנייה הנוחה והזולה, הרווח העתידי הצפוי מהווים פוטנציאל קורץ להשקעה נדל”נית. קיימים משתנים שונים אשר משפיעים על מחירי הנכסים ועל כדאיות ההשקעה בהם. נשאלות שאלות באיזה אזורים כדאי לרכוש. האם באזורים בהם הביקוש גבוה, ולכן, ערך הנכסים יישמר לאורך זמן? האם באזור שעתיד להתפתח? איזה אזורים מתאימים לתיירות מבחינת מזג אוויר, תחבורה ציבורית, תשתיות קיימות ועוד.

ביוון, בדומה למקומות רבים בעולם, סוגי נדל”ן שונים חלקם פרטיים, אחרים שנועד למסחר, לייצור, וכמובן, לתיירות. האפשרויות מגוונות ונעות בין רכישה לצרכי תיירות, לצורך תשואה פרטית, להשבחת נכסים ועוד. מספר דוגמא למחיר נכס אטרקטיבי ביוון: עלותו של שטח 4 דונם באי התיירותי לפקדה נע כיום במחירים שבין 70,000  ל-150,00 יורו. טווח מחירים זה דומה מאוד לנכסים אחרים באיים מיושבים בעלי רקע ונוף זהים. מחירים אלו משקפים ירידה של 40-50 אחוזים בהשוואה לתקופת השיא במקום, טרם המשבר הכלכלי.

בין התיירות לרגולציה

התיירות ליוון מישראל ומאירופה לא נפגעה ואף עלתה בשנים האחרונות גם לנוכח המשברים השונים שחווה האזור. במקומות מובילים כמו אתונה, סנטוריני ומיקונוס הפופולאריים מחירי הנכסים גבוהים, יחסית, בגלל מיצוי הפוטנציאל התיירותי שלהם. לכן, מומלץ למצוא מקומות אחרים אטרקטיביים מבחינת טבע, נוף ועניין שאליהם יש גישה תחבורתית נוחה. מחירי הנכסים שם כיום זולים יחסית, ויהיה אפשר לממש את הפוטנציאל שבהם לטווח הקצר והארוך. כך לדוגמא ניתן למצוא כיום בתי נופש בעלות של בין 100,000 ל-120,000 יורו ולקבל החזר שכירות חודשי/שבועי מתיירות או ממכירת השטח לפיתוח בסכום גבוה יותר בעתיד.

יתרון משמעותי נוסף הוא נושא הרגולציה המקומית – המיסוי היווני נוח למדי בשל הרצון למשוך משקיעים מחו”ל, כך למשל מס הרכישה עומד על 3% בלבד. חברה זרה הפועלת ביוון משלמת מס רק על רווחים שיצרה בתוך יוון. נכון להיום המס עומד על 0% דבר שמושך ומעודד עוד ועוד השקעות חיצוניות שונות..

לסיכום הדברים, יוון מהווה כיום יותר מתמיד אפיק נדלן קורץ ואטרקטיבי במיוחד למשקיעים מחו”ל, בתחום הנדלן בפרט ובכלל. מומלץ להסתייע באנשי מקצוע המנוסים בתחום של השקעות נדלן בחו”ל על מנת לבחון גם את האפשרות האטרקטיבית שלכם להשקיע בנדלן ביוון.

כל מעסיק במדינת ישראל חייב להפריש כספי פנסיה עבור עובדיו, זאת על פי חוק –
כספים אלו מועברים לקרנות פנסיה פעילות שונות ונצברים בהם כספים לצורך שימוש עתידי.

ביסוד חוקי הפנסיה עומד העיקרון שלפיו שהמדינה היא זאת שמחייבת את השכירים והעצמאיים כאחד לדאוג לתקופות מאוחרות בחייהם בהם הם לא יהיו מסוגלים לעבוד ולפרנס עצמם. קיימים גופים רבים אשר מטפלים בכספים אלו וחשוב לבחור בצורה נכונה את אלו המתאימים ביותר מבחינת התפעול והשירות הפנסיוני הניתן.

המעסיק הוא למעשה הגורם המתווך בנושא זה – הוא הגורם אשר מוריד את ההפרשות במסגרת תלוש השכר החודשי ומעביר אותו בצירוף ההשלמות הכספיות שמטעמו לחשבון העובד הממוקם באחד מהגופים הללו. אלא, שלא תמיד המעסיק מעוניין לנהל פעילות פנסיונית זאת, לפקח עליה ולדאוג לתפעולה התקין. בגלל נסיבות אלו פועלים גורמים מתפעלים מקצועיים המספקים שירותי תפעול פנסיוני ייעודים ומתאימים. גופים אלו יכולים לבצע את פעולות ההפקדה בעצמם או לתווך בין המעסיק עצמו לגוף המוסדי המנהל בפועל את הכספים. טיפול בכספים, כמו בתחומים אחרים, הופך ליעיל מאוד כאשר הוא נעשה בידי מומחים.

גורם מתפעל – היתרונות המרכזיים

גורם תפעולי שמטפל בכספי פנסיה בצורה מקצועית ומסודרת מביא עימו מספר יתרונות מובהקים – הוא פוטר את  המעסיק מהעיסוק המטריד בנושא השיווק הפנסיוני כאשר כל מה שמתבקש ממנו לעשות זה לדאוג להפרשות כספי הפנסיה של העובד ואילו גורם מתפעל מקצועי דואג לשאר כולל התאמת התכנית הפנסיונית לכל עובד.

המטרה העיקרית היא לדאוג שלאורך שנים הכספים יישאו תשואות טובות ולא, חלילה, יאבדו מערכם. מטרה נוספת היא להוזיל את דמי הניהול בצורה המקסימאלית. חשוב וצריך לציין כי חברת תפעול כזאת פועלת ללא ניגוד אינטרסים ורואה לנגד עיניה את טובת העובד והמעסיק כאחד. כך עשויים להימנע סכסוכים וויכוחים בין  המעסיק לעובדים עצמם. גורם התפעול הפנסיוני אמור להיות בעל תשתית הכוללת מומחים בתחום, וכן מערכות ממוחשבות אשר מבצעות את כל הפעולות הנדרשות בצורה אוטומטית. הדבר מקל על העבודה וחוסך טעויות אפשריות. כאשר המערכות מבצעות סליקה, בקרה על דמי הניהול, ביצוע פדיון פיצויים ועוד.

מעסיקים רבים מתחבטים בשאלות הנוגעות לביטוחי חיים ובריאות של עובדיהם. גורם תפעולי יכול לייעץ ולספק מענה תפעולי גם בתחומים חשובים אלו. תחומים אלו נתונים לשינויים רבים ולרפורמות המגיעות מכיוון הממשלה. גורמים אלו מתעדכנים כל העת בהם ויכולים להמליץ ללקוחותיה על ביצוע שינויים לטובתם ולטובת עובדיהם. במקרים רבים וכגוף המייצג לקוחות רבים, יש בידיו די עוצמה לעשות זאת.

מומלץ לכל מעסיק לבצע התקשרות עם גורם מתפעל שיש בידיו ניסיון מצטבר וידע רב בתחום. כך, הוא יכול להימנע מלעסוק בנושא מורכב בזה ולהקדיש מירב מרצו וכוחו לפיתוח עסקיו החשובים והרווחים לשגשוגו.

השקעות נדל”ן בארה”ב הן אופציה מומלצת מסיבות רבות, ואחת מהן היא הנגישות הרבה של מידע רלוונטי שמאפשר להשוות את כדאיות הרכישה של נכסים שונים ולמצוא את האופציה המשתלמת ביותר.

האתרים העיקריים שכדאי למשקיעים להכיר הם אלה:

* האתר www.zillow.com – כל מה שצריך לדעת על נדלן בארצות הברית: אם ישנו נכס שמוצע לכם, האתר יספק לכם מידע מפורט לגביו ועוד יותר חשוב, הערכת שווי מדויקת למדי. בדרך זו תוכלו לדעת אם המחיר הנדרש מכם הוא ריאלי או מופקע, ועוד כדאי לדעת ש-zillow לא מספק רק הערכת שווי אלא גם את מידת הדיוק של אותו אומדן, כך שתוכלו לדעת עד כמה אפשר לסמוך עליו.

* האתר www.rentometer.com – עוד אתר חשוב מאוד למי שמחפש השקעות בארה”ב: ב-rentometer תוכלו למצוא הערכה טובה למדי של גובה דמי השכירות שתוכלו לקבל על כל נכס, בהתאם למיקומו, גודלו ופרמטרים רלוונטיים נוספים. על בסיס הערכה זו תוכלו לחשב את גובה התשואה הצפויה על כל נכס ולהשוות ביניהם באופן מושכל.

* האתר www.city-data.com – אתר שמספק נתונים דמוגרפיים מעניינים אודות האוכלוסייה במקום שבו אתם שוקלים לרכוש נכס, כולל רמות השכלה, רמות אבטלה, רמות פשיעה ועוד. עוד אתרים דומים שיכולים לעזור למצוא השקעות נדל”ן בארה”ב בערים איכותיות במיוחד הם www.greatschools.org שמתמקד באיכות בתי הספר (פרמטר חשוב מבחינת האמריקאים כשהם מחפשים בית לגור בו) ו-www.crimereports.com שמתמקד בנתוני הפשיעה (שהרי אף אחד לא שש להשקיע במקום שיש בו פשע רב).

באופן כללי מומלץ להיעזר באינטרנט ובמנועי החיפוש כדי לאסוף כמה שיותר מידע על שווקי הנדל”ן בארה”ב וכך להבטיח לעצמכם מקסימום תשואה ומינימום סיכון.

למידע נוסף על נדל”ן בארה”ב

הכול על הסכם ממון, חלוקת זכויות הוגנת ואפקט “היום שאחרי”

 כשבני הזוג מתחתנים הם הופכים לישות אחת בכל הנוגע לממונם ולרכושם המשותף. במילים אחרות: מה ששייך לכלה שייך גם לחתן, ומה שיש לחתן שייך גם לכלה.

זוגות רבים מגיעים לשלב החתונה מנקודות פתיחה כלכלית שונה. לפעמים לחתן יש ממון רב ולפעמים לכלה יש חסכונות גדולים. למרבה הצער, פערים כלכליים עלולים ליצור לא מעט אי-נעימויות ומתחים בקרב בני הזוג ובני משפחותיהם. ולכן, דווקא כעת, ברגעים היפים, כשעומדים לקראת החתונה והאיחוד המשותף, צריך לחשוב צעד קדימה וליישב את הדברים בצורה הוגנת, אם חס וחלילה היחסים יעלו על שרטון. לצורך כך, כדי להפיג את החששות ולהסדיר את העניינים בצורה הטובה ביותר – כדאי לחתום על “הסכם ממון”.

מהו הסכם ממון?

• זהו הסכם הנעשה לפני הנישואים המסדיר את היחסים הרכושיים של בני הזוג בדרך השונה מזו הקבועה בחוק ולפיו יש לנהוג אם הוא נכנס לתוקף. הסכם הממון מסדיר גם את מצב הנכסים של בני הזוג בטרם התחתנו, ומסדיר גם את הנכסים העתידיים.
• הסכם הממון קובע שיתוף או הפרדה של רכוש לגבי סוגי הנכסים המפורטים בו ולגבי נושאים רלוונטיים למצב של פרידה או גירושין.
• ההסכם צופה את פני עתיד ולמעשה לא אמורה להיות לו משמעות, אלא במצב של פקיעת הנישואים.
• הסכם כזה יש לאשר לפני הנישואים אצל נוטריון או רשם נישואים. כמו כן, ניתן לאשרו בבית המשפט לענייני משפחה. לאחר הנישואים חובה לאשר את הסכם הממון בבית המשפט ולא ניתן לעשות זאת אצל נוטריון.
• החוק אומר שהסכמי ממון חייבים להיעשות בכתב וחייבים לקבל אישור של בית משפט או של בית דין רבני. אבל, אם ההסכם נעשה על ידי בני הזוג לפני הנישואים – ניתן לאשר אותו גם אצל נוטריון ללא צורך בערכאות משפטיות.
• הסכם ממון שלא קיבל את האישור הדרוש לו על ידי הגוף הנכון הוא חסר כל תוקף משפטי או ערך כלשהו.
• מכיוון שמדובר במסמך בעל חשיבות מרחיקת לכת שעשויה להשפיע באופן מכריע על גורל הצדדים גם שנים רבות לאחר עריכתו – רצוי לעשות את הסכם הממון אצל עורך דין בקי ומנוסה בדיני משפחה.

מה נכלל בהסכם הממון?

הגינות: כאשר חותמים על הסכם ממון הוגן יש לראות בכך הוכחה שבן הזוג לא נושא את זוגתו מסיבות כלכליות (או להיפך). במקרה של פער כלכלי גדול בין בני הזוג, חתימה על הסכם ממון שאינו מעניק יתרונות גדולים לצד זה או אחר תפיג את החשש כי בן הזוג נישא בשל רכושו הרב של הצד השני.

חלוקת זכויות: הסכם ממון הוגן דואג לאינטרסים של כל צד. אחד הסעיפים החשובים ביותר בהסכם הממון הוא חלוקת הרכוש, כלומר הדירה או הבית שרכשו בני הזוג. אם יש עסק משפחתי משותף, חלוקת הזכויות צריכה להיעשות באופן כזה שאף צד לא ייצא בידיים ריקות.

בלי ילדים: הסכם ממון שנערך לפני הנישואים לא עוסק בילדים המשותפים לבני הזוג, בהסדרי הראייה במקרה של גירושין ובתשלומי מזונות. בית המשפט לא יאשר הסדרים לגבי ילדים שטרם נולדו.

אפקט “היום שאחרי”: זוגות רבים שמתחתנים מעדיפים לחתום מראש על הסכם ממון. אין בהחלטה זו אמירה על טיב הקשר הצפוי (וזה גם לא פתח לעין הרע). תמיד צריך לדאוג ליום שאחרי, גם אם הוא כעת נראה רחוק ולא הכי חשוב.

אפשר לשנות: אם בני הזוג ירצו, בשלב כלשהו בחייהם המשותפים, לשנות כמה מהסעיפים המופיעים בהסכם הממון, הם יוכלו לעשות זאת בשני תנאים – השינוי צריך להיעשות בכתב ועליהם לקבל את אישורו של בית המשפט לענייני משפחה או של בית הדין הרבני לכך.

כעת, כאשר אתם בונים את חייכם המשותפים, תפקידכם לדאוג לכך שלעולם לא תצטרכו לממש את מה שהתחייבתם עליו בהסכם הממון המשותף שערכתם. למידע נוסף הכנסו לאתר חתן וכלה.